« La dynamique post-loi PACTE a créé une attente dans les domaines de l’épargne et de la retraite individuelle comme collective. Mais comment faire converger les offres et les parcours sur des systèmes vieillissants faisant l’objet de solutions séparées ? Il existe des opportunités de synergies et des plateformes pour répondre aux attentes des clients.
Les salariés sont en attente d’une vision agrégée et simplifiée de leur épargne salariale (ES) et de leur épargne retraite (ER) de base, complémentaire et supplémentaire. La convergence des offres et des systèmes d’information (SI) doit viser à fournir une vision 360 degrés aux clients particuliers et salariés, l’agrégation de comptes vis-à-vis des fournisseurs externes, ainsi que des services non financiers via des partenariats.
Afin d’en faciliter l’accès, un portail unique devient incontournable pour mettre en place des parcours digitaux communs ES-ER collective incluant les différentes composantes de l’épargne (offres proposées par les entreprises, mais souvent mal connues). Cette convergence donne la possibi-lité de mettre à disposition des offres pertinentes aux différents moments de vie des salariés et des particuliers : court terme (achats, voyages…), moyen terme (financement des études des enfants, achat immobilier…), long terme (retraite, succession…).
En effet, cette approche « holistique », en fonc-tion des besoins et projets, améliore la compréhension des salariés/particuliers et des partenaires sociaux sur les différents types d’offres d’ER, fonc-tion de l’horizon de temps associé. Des offres avec des grilles d’allocation d’actifs et des sous-jacents (euro, UC, OPC…) communs à l’ES et l’ER facilitent et accélèrent la compréhension par les salariés/particuliers des instruments financiers dans lesquels leur épargne est investie. »